[摘要] 以100万元贷款为例，如果该笔贷放给个人用作房贷，一年期的利润是一个固定值，而如果放贷给企业，中小微企业贷款要在央行基准利率基础上上浮30%左右，具体贷款利率与各企业的风险有关，期限可以是半年或者一年，而收益则要远远高于房贷收益。
按照往年的“惯例”，通常春节过后，房贷市场都会较年前更为“松弛”，而银行在放松额度的同时，也会在房贷上给予不少的优惠，
然而，今年春节过后，银行放款的情况却不容乐观。记者从惠州市区各大银行了解到，马年伊始，银行放贷并未出现放松，多数的银行首套房贷仍维持在基准利率水平，放款情况依旧比较紧张，即使是购买首套房的市民，目前也很难享受到房贷利率优惠。
现象
求房贷需排队，利率无优惠
“我是去年年底买的房，就别提优惠了，现在贷款能快点办下来就已经不错了。”家住市区河南岸片区的市民杨先生告诉记者，他于去年年底在南部新城片区附近看中了一套两居室的商品房，可在同银行办理房贷业务时便得知，即使自己申请办理的是首套房贷款，当时也无任何优惠可享，并且无法保证具体的放款时间。
昨日，记者以购房者身份走访南部新城片区的几家在售楼盘了解到，从去年年底开始，房贷利率既没有优惠，贷款发放也无提速迹象，同时，部分银行甚至还对征信“有问题”的市民进行利率上调，一般是在基准利率的基础上上浮3%到5%。
“如果是品牌信誉度较好的开发商，现在还能保障申请到基准利率，市民如果买的是二三线开发商的楼盘，可能还会遇到利率上浮的情况。”一位楼盘销售顾问告诉记者，从去年第四季度开始，多家银行的放贷额度就已经开始收紧，造成去年最后一个季度积压了大量未放款的批单，这也直接导致了今年开年后放款速度放缓。
对此，记者也从惠州多家银行了解到，马年春节过后，各家银行基本上都延续了去年年底的房贷政策，利率仍然居高不下，首套房房贷首付仍是三成，利率在基准利率的基础上上浮5%至15%；二套房首付六成，利率在基准利率的基础上上浮10%至20%。
“现在买二手房还是可以贷款的，如果是商业贷款基本没有什么影响，只是时间上会长一些，相比之下，如果是公积金贷款的话，时间就会更长。”市区一家中介机构的置业经理说，目前该机构的贷款基本都是从国有四大银行获取，而股份制银行基本“贷不出来”，而且，如果是购房者个人去银行申请贷款的话，审批时间会拉得更长。
当然，虽然多数银行房贷都在收紧，但与已在本地市场经营多年的国有银行及中小商业银行相比，一些刚到惠州开设异地城商银行的机构，目前在贷款额度上就显得更为宽松，记者在采访中了解到，不少楼盘也转向政策更灵活的城市商业银行进行房贷合作。
探因
资金成本走高，银行更青睐企业
“春节之后银行间市场利率攀升，央行也没有像预期的那样‘开闸放水’，导致银行贷款额度不够宽裕。”市区一家国有商业银行个贷部经理在接受记者采访时说，该行现阶段仍在消化去年积压的房贷申请，房贷排队拥挤的现象可能还会持续大约一个月的时间。
与此同时，该经理还向记者透露，另一个重要原因在于，2013年资金成本持续走高后，股份行纷纷调高利率，而随着银行信贷结构的调整，个人经营性贷款和公司贷款的申请在节后增加了不少，这也挤占了部分房贷资源。
“利率的市场化，让所有银行的存款利率都开始实行一浮到顶的政策，贷款如果再打折，利润空间会变得很少。”市区另一家国有商业银行个人金融部负责人告诉记者，可能在未来一段时间内，首套房都很难享受到打折利率，目前，部分中小银行甚至暂停了房贷业务，例如光大银行，自去年下半年以来，就缩紧了个人房贷业务，部分分行甚至暂停发放。
既然各家银行都收紧了房贷业务，那么，银行的贷款又流向了什么地方？
“房贷紧张的局面的确会持续下去，不过，换个角度来看，银行在进一步缩减房贷额度的同时，却将贷款额度更多地分给了企业。”上述负责人坦言，一方面是银行受到高驱动，更愿意选择将钱贷给企业，另一方面也是从中央到地方在支持实体经济发展的政策驱动所致。
对此，记者通过采访了解到，从去年下半年开始，银行资金出现一定程度的紧张状况，在惠不少银行开始收缩房贷额度，在“惠42条”等扶持民营经济发展的新政带动下，一些银行为了将有限的额度投向小微企业贷、经营贷等，从而导致去年年底积压了大量房贷，不过，早在今年1月时，房贷额度曾出现过松动的迹象，但到了2月初，多家银行又开始收缩房贷。
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