[摘要] 央行决定，22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。专家建议，在降息通道极有可能于近期开启的情况下，投资者宜调整理财策略，“舍短取长”，并更多关注作为实体经济晴雨表的股市。
11月21日晚，央行发布决定，22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。
有专家建议，在降息通道极有可能于近期开启的情况下，投资者宜调整理财策略，“舍短取长”，并更多关注作为实体经济晴雨表的股市。
那么 降息后市民手中钱该怎么办？
银行：进入比价时代
由于存款利率上浮空间扩大，在当前银行“存款竞争”激烈的态势下，此次利率调整被认为是典型的非对称降息。
兴业银行广州分行资深理财经理李立说，存款利率浮动区间的上限调整为1.2倍，如果银行一浮到顶的话是3.3％，相当于存款利率没有降，可以理解为降贷不降存。相当于央行把利率的调整权交给了商业银行，如何调整取决于银行的经营策略，以股份制银行来说，对市场反应会更灵活一些，肯定会上浮，但具体多少还要等总行通知。
股份制银行方面，中信银行将基准利率上调至标准，兴业银行广州分行、民生银行广州分行等均表示在研究，将会综合市场情况决定。国有银行方面，农业银行广东省分行表示，降息后存款利率浮动幅度将扩大到0至10.64％。“这次调整压缩了银行的存贷利差，实际上央行要求银行让利给企业。”有关人士称，不对称降息主要针对社会融资成本过高，目的是缓解融资贵，更多与经济形势有关。此次降息反映了央行两个态度，一是向实体经济输血，二是利率市场化，把空间给商业银行自己选择。
楼市：买房省下真金白银
对于房地产业，包括公积金贷款利率在内的房贷利率将出现下调，对整个市场是一个巨大的利好。
23日，记者走访了广州一些楼盘。在位于白云区景泰路的万科峰境售楼部，销售顾问田芳表示，降息对销售长期看是利好，但目前还没有明显感觉到购房回暖迹象。
在杭州，记者降息后首日探访欧美金融城看到，现场人头攒动、非常火爆。“相当于给房地产商打了一剂强心针。”李立认为，降息周期即将到来，房贷成本降低，将刺激消费者的入市热情。无论是融资还是销售，都将给房地产商带来积极的影响。但政策通常会有一段时期的消化期，不一定会立竿见影。
股市：资金链迎来利好
从股票市场来看，长城证券研究所所长向达威表示，利率下降将大大释放流动性，增加股票需求，对A股是利好。
国泰君安首席策略师乔永远判断，新繁“荣”下降息打响枪，A股2015年上看到3200点。我们认为市场风格会出现大替代小“的一个风格转变，建议大家配置非银、地产以及整个地产产业链和交运的这些板块。”
股民周雨对记者表示，降息后还是先以观望为主，是否有正面的刺激作用还要看后续公布的经济数据。“毕竟上周一上证指数到达2508点的时候创出了天量，当时可能有不少资金离场，现在降息会否吸引储蓄搬家还很难说。”
尤其是本轮11家IPO公司将分别于11月24日、25日和27日申购，预示着短期资金需求加大。若冻结资金达到1.5万亿元至1.6万亿元，降息的利好效应短期可能被冲淡。理财：“舍短取长”目前很多理财产品都在下降，不对称降息将进一步加剧这一态势。业内分析人士认为，降息释放资金量，互联网理财产品等货币基金率将继续下行，银行理财产品率也将出现下降趋势。银率网分析师称，由于投资端的下行，银行理财产品的平均水平将跌破5％的水平。
尽管有一些专家认为，此次央行降息或许并不意味着降息周期开始，但大部分市场人士认为，从目前实体经济运行情况看，央行仍有可能再度降息。
李立建议，选择银行理财产品要“舍短取长”，尽量选择期限较长的理财产品，提前锁定高。记者发现，目前市场上运行期限在一年以上的中长期理财产品率还维持在5％左右。
专家建议可以配置些银行代销的股票型基金，间接进入股票市场。市场预测降息周期才刚启动，后续央行还可能进行降存准、降息给宏观经济输血，利好是实体经济晴雨表的股市，此时可以投资些股票型基金。
投资者应秉持多元化理财策略。李立介绍，原来理财产品多投向货币市场和债券市场，目前这两方面的投向可能都受到降息影响，尤其是货币市场的未来有大幅下降可能，在这种情况下，瞄准那些符合国家宏观政策走向的投资，建议关注投资国企股权改革类的理财产品。
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部分银行对于存款利率执行“一浮到顶”政策，在基准利率基础上上浮20%
据新华社消息22日，多家商业银行已按照人民银行决定，下调了人民币贷款和存款基准利率，部分银行对于存款利率执行“一浮到顶”政策，在基准利率基础上上浮20%。
按照人民银行规定，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4%至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25%至2.75%。记者调查发现，22日多家商业银行一年期贷款基准利率都已按照规定下调至5.6%，但对于一年期存款利率的执行却差距较大。
2012年6月，中国人民银行首次双向调整存、贷款利率的浮动空间，其中，存款利率浮动区间的上限为基准利率的1.1倍，即可上浮10%。此次，央行又将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。
当前银行揽储压力仍然不小。记者发现，多数银行都没有执行存款基准利率，部分银行甚至“一浮到顶”。一年期存款利率在3%至3.3%之间，五年期存款利率差距较大，4%，到4.95%。
工行、农行、中行、建行、交行、招商银行、光大银行的整存整取一年期存款均为3%，约为基准利率的1.09倍，而两年期为3.5%，五年期为4.25%；兴业、民生、浦发、广发等银行的一年期存款利率3.025%，是基准利率的1.1倍。
中信银行已经将一年期存款利率直接浮动到顶，按照央行同期同档次基准利率上浮20%执行，高达3.3%。另外，该行一年期（含）以内的存款，一年至三年期（含）以内的存款，按照央行同档次基准利率上浮10%执行，其中零存整取、整存整取、存本取息中的三年期存款，按照央行同期同档次基准利率上浮20%执行；三年期以上存款利率靠档三年期存款执行。
此外，宁波银行、南京银行、包商银行、青岛银行及苏州银行等5家城商行也宣布，将存款业务全部执行央行基准利率上浮20%标准。