昨天，记者从工、农、中、建四大国有银行北京客服中心获悉，目前尚未接到对存量房贷实行利率优惠的通知，建议客户直接向贷款支行确认。
存量房贷指去年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中未还清的部分。昨天有消息称，上海地区的四大行已经开始对存量房贷利率实施优惠。本报记者在核实此事时，建行上海分行客服人员明确称，上海建行的房贷客户，只要在房贷新政出台前执行的是基准利率“八五折”优惠、近两年内没有拖欠两期以上还贷、不存在违约和两笔以上未结清房贷，均可在今年1月4日至2月22日之间，申请七折利率优惠。
本报记者昨天致电建行北京分行客服中心。工作人员答复称，没有接到存量房政策调整的通知，客户可以在元旦假期后致电建行客服热线或直接向贷款支行确认。此前，建行总行曾表示，总行不对房贷搞“一刀切”。
工行北京分行客服人员昨天表示，目前没有接到存量房贷的新政策，客户可以等待银行工作人员的通知，一般以客户办理房贷时给银行留的联系方式为准。中行和农行北京分行的客服人员也表示，目前没有接到相关的通知。
目前，北京地区已有3家中小银行出台存量房贷的利率优惠政策，分别是北京银行、民生银行和交通银行。一家股份制银行相关人士分析称，四大行的存量房贷余额巨大，如果全部由“八五折”降到“七折”，则其利润空间将被压得很小，因此不仅其优惠政策出台滞后，而且很可能持“只做不说”的态度。
存量房贷享七折利率要看信用记录 30万省3万
现在距离央行出台的优惠政策已经两个月时间，但是各家银行执行的政策标准仍不明朗。据记者从经办网点了解的情况，存量房贷若要享受7折贷款利率，通常需要客户提前到银行提出申请，只有少数银行称“系统会自动调整”。
存量房贷大多可申请7折
对于绝大部分存量房贷客户来说，从2009年1月1日起他们可以享受7折贷款优惠利率。记者了解到，目前各家银行对存量房贷的规定比较一致：如果原来执行8.5折房贷利率，那么现在可申请7折利率。不过，现在各银行并未明确的7折标准，需要客户到银行提出申请，然后银行“一事一议”，根据有无还款记录、信用等级等进行审核。
农业银行历城支行的经办人员告诉记者，现在只对该行“星级客户”执行7折贷款利率。星级客户是银行对客户做出的综合评价，包括有无还款记录、不良信用记录、与该行业务往来频繁等诸多因素，需客户提前申请。
招商银行朝山街支行的工作人员说，现在存量房贷申请7折利率，需要客户到原申请贷款网点、向原客户经理提出申请，然后银行根据是否首套房、8.5折、有无连续还款、信用记录等进行审批，不是所有客户“一刀切”。
交通银行95559工作人员说，如果存量房贷客户在该行的日均资产余额达到3万元（含）或者贷款合同金额超过10万元（含），那么就可以提出7折申请，能否成功要由贷款行根据具体条件综合考虑。
工商银行历下支行的经办人员说，现在没有具体标准，客户可等到1月份账单出来后，看系统是否自动调整；中行95566的工作人员说，7折标准出台，但要根据客户综合条件进行审核，要素很多，需要到贷款行咨询。
新增房贷可享7折利率
相比对存量房贷规定的复杂性，各家银行对新增房贷的执行标准非常明确。
交通银行95559工作人员介绍，只要客户是首次贷款购买普通自住房，那么银行都将按照央行的规定“首付款比例调整为20%，基准贷款利率的0.7倍”执行优惠利率，“首次、普通、自住”标准以当地政府发布的数据为准。记者从深圳发展银行济南分行了解到，只要符合以家庭为单位首次贷款、购买普通自住房的标准，那么该行完全按照7折利率、首付款20%的标准执行，没有其他的限制条件。
大部分银行规定，“首次贷款购自住房”的标准，应根据央行个人征信系统数据，以家庭为单位，包括借款人、配偶及其子女无住房贷款记录（包括公积金贷款记录），可认定为首套自住房，此前贷款结清的不在范围之内。
在普通住房的规定上，有的银行规定房屋建筑面积在90平方米以下；也有银行根据山东省2005年规定，普通自住房是“单套建筑面积”在120平方米以下，不得超过144平方米的规定执行。
二套房：银行坚守“利率上浮10%”
2007年9月27日央行和银监会出台房贷政策，规定对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的借款人，要求贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。
2008年10月27日，央行又出台规定，对居民首次贷款购买普通自住房和改善型普通自住房的，可执行首付款20%、利率0.7倍的优惠条件。
据深圳发展银行济南分行的工作人员介绍，对已贷款购买一套住房，如果人均面积低于当地平均水平，再申请购买第二套普通自住房的居民，比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。有资料显示，目前济南市辖六区的人均住宅使用面积在20平方米左右。济南市经济适用房申请中使用的数据是20.1平方米。
记者以客户身份咨询几家银行的经办网点，工作人员均明确表示，二套房贷没有放松，如果首套住房人均面积高于济南市人均居住面积，仍按照首付40%、利率上浮10%的标准执行。
对于有购买二套房需求的市民来说，如果首套房使用商业贷款，买二套房时可使用公积金贷款，利率较7折优惠后的商业贷款更低。如果首套房使用公积金贷款，在贷款全部还清后，还可使用公积金贷款购买二套房。
有分析认为，如果银监会就二套房贷出台新的细则，或许会在利率方面有所下降，首付下降的可能性不大，毕竟在房地产行业景气度下行的趋势下，二套房贷的风险远远大于首套房。算算账
贷款30万可省3万多
房贷利率打7折，究竟能省多少钱呢？
假设市民张女士的贷款余额为30万元，贷款期限为20年。5年以上 贷 款 基 准 利 率 为5.94%，如果只下浮15%，张女士的房贷利率仍将达5.049%，这样的话月供为1988元。而如果下浮30%的话，则利率可降至4.158%，从今年开始月供可降至1843元。
由此可见，如果享受7折利率，张女士的30万元贷款每月可以少还145元，一年下来就是1740元，而如果是20年还下来的话，可以少还34800元。
存量房贷享7折利率 房贷"大礼"的傲慢与理性
从去年秋天开始，落叶开始凋零万物日渐萧瑟，可众多“房奴”“准房奴”的脸上却开始浮现少有的春意，不为别的，只因政策为大家送上一份又一份 “礼物”———首套房“两成七折”优惠、各地政府对购房者的补贴……昨天开始，在网上，诸多“老房奴”们又高兴地迎来了一项新年“大礼”———建设银行、工商银行、中国银行、农业银行关于存量房贷优惠利率措施终于松口：只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请七折优惠利率。
不过，在头脑发热的同时却还有不少冷静的看客，不止一位网友仰天长叹：为什么不能自动享受优惠利率，为什么非要在那么短的时间里劳力伤神地去走个“申请”程序？
既然口口声声说是对客户实行优惠，而且在技术层面也并非高精尖，可客户真正要享受优惠时却不得不付出相当的体力劳动（准备材料、排队、等待）代价，难道一些银行也喜好上了大卖场动辄人山人海的促销场面？这不由想到候去粮站买面，那时不论大人小孩，都有一月注明米面油定量的粮本，到了充分享受“粮本待遇”的那天，排队、签字、过秤……过了些年，粮食市场渐渐开放了，粮本渐渐失效了，粮站渐渐绝迹了，回首对比，才发现还是市场竞争好，起码，再也不用头顶烈日、察言观色去粮站享受什么“优惠”了。想到过些日子，又要像二三十年前去粮站买米那样，拿着一堆材料、排队、听凭不耐烦的银行职员抱怨，然后腰酸背疼地拿到房贷利率优惠，恍惚间，时空仿佛倒流。
在一些银行，这样的时空错觉不止发生一次。前年央行加了几次息，政策生效后平日安静的银行营业厅就像交易所，熙熙攘攘，原来都是民众排队从银行取出存款再重新存入的人。原来存款减息时可以不必劳客户大驾银行电脑自动给您减息，可加息时，对不起，电脑没那功能，还是请您自己人工完成“取出、存入”的程序吧。
多少年了，连困扰了中国数千年的“肚子问题”都用市场、用竞争解决了，可一个电脑自动转息的程序问题，却还要用计划经济时代的“排队买粮”方式解决，这算不算缺乏完全市场竞争机制下的一种垄断傲慢？
不过，实事求是地讲，从去年年末开始的一系列房贷新政里，不乏一种理性，即对投机房贷者政策的绝不松绑。但凡对房地产市场稍熟悉的人，都不会不知道2007年9月27日的“359号房贷新政”，那次新政据说像晴天霹雳一样劈死了蒸蒸日上的“房产投机潮”。那个政策以高首付、高利率横在购买二套房及以上的购房者头上，极大遏制住了助推房价疯涨的一大推力———各种炒房的投机行为。即使是不断扩大内需的今天，即使是“消费才是硬道理”的今天，对“二套房房贷”政策也只是开了一个“改善型住房”的口子，并没有给诸多“炒房者”更多机会。所以，可以说在银行那枚硬币傲慢的背面，还有一种理性，而这种理性，这种基于长远利益、基于结构的改变、基于更大程度规避风险的理性，才更多体现银行业的本色。
可惜，从很多民众那里看不到对“理性”的赞扬，更多是对“傲慢”的抱怨，经历了这么一场旷日持久、惊心动魄的危机，被国家和民众寄予厚望的银行业，难道不想多些理性，少些傲慢？
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